Условия льготной ипотеки хотят изменить — а что дальше?
В Минфине рассказали о планах сократить льготную ипотеку. Сейчас кредит на покупку жилья можно взять со скидкой в 80–90% случаев. А в ведомстве хотят сократить долю льготных займов на рынке до 50%.
Ранее условия льгот уже усложнили: 13 сентября минимальный размер первого взноса подняли с 15% до 20%. В министерстве уверены, что это поможет сделать жилье доступнее.
Жилье без льгот — дешевле?
Сейчас в России действует несколько ипотечных программ. Самые популярные — общая льготная ипотека со ставкой 8% и «Семейная ипотека». После расширения условий «Семейной ипотеки» получить по ней займ могут семьи с двумя несовершеннолетними детьми.
Также есть специальные программы займов: для военных, для сотрудников IT-компаний со ставкой до 5% и «Дальневосточная ипотека» с льготной ставкой 2%. Также есть «Сельская ипотека» под 0,1–3% годовых, но ее действие приостановили в августе, после повышения ключевой ставки (из-за этого все займы стали дороже).
Льготные программы могут упрощать покупку жилья и стимулировать спрос, тем самым принося прибыль строительным компаниям. Но в то же время они создают опасную ситуацию — так называемый «перегрев рынка»
Быстро растущий спрос часто приводит к быстрому росту цен. Это произошло и с российским рынком недвижимости — благодаря льготам люди стали чаще покупать квартиры, из-за чего цены на них стали расти. Само собой, есть и другие факторы: инфляция, подорожание материалов и т.д. Но главной причиной считают именно льготы.
Популярные и доступные дешевые займы также могут создать проблемы для банков. Не каждый получивший кредит сможет выплатить его, особенно во время экономической нестабильности. И чем больше заемщиков, тем больше доля проблемных кредитов.
О перегреве на рынке недвижимости говорили еще в 2021 году. С тех пор ситуация стала только хуже — из-за льготной ипотеки стоимость новостроек выросла почти вдвое — на 82%. А число просроченных кредитов растет рекордными темпам, всего задолженность уже достигла 3,5 трлн рублей.
В такой ситуации есть три возможных решения: позволить рынку саморегулироваться, полностью отказаться от льгот или сделать ипотеку менее доступной. Судя по всему, власти склоняются именно к последнему варианту.
А льготная ипотека вообще будет?
Общая льготная ипотека будет действовать до июля 2024 года. Как именно ее продлят после этого и продлят ли вообще — сейчас неизвестно. В Минфине говорят, что обсуждение новых условий должно быть «комплексным». А в банке ВТБ предлагают давать льготы только в отдельных случаях: врачам, учителям, многодетным семьям, а также покупателям в стратегически важных регионах.