Новые правила банкротства для физлиц: что нужно знать
Получить статус банкрота и претендовать на льготы смогут пенсионеры, родители, имеющие пособие по рождению или воспитанию ребенка, а также граждане, чьи доходы не превышают прожиточный минимум. И все это можно будет сделать до суда.
Понятно, что процесс все еще неприятный. И после получения статуса банкрота человек теряет часть важных прав, в том числе:
пять лет не может брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства,
три года не может занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации,
пять лет не может занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании.
Но сейчас, когда каждый пятый заемщик не может платить по кредиту вовремя, возможность быстро и безболезненно облегчить долговую нагрузку кажется очень полезной.
Кто может стать банкротом без суда
Процедуру внесудебного банкротства ввели в 2020 году. Фактически это упрощенное признание банкротом гражданина без доходов и без имущества, которое можно было бы продать для погашения долга.
Таким образом должник временно освобождается от уплаты налогов; пени и начисления по его долгам больше не растут. Его имущество не продают в принудительном порядке для погашения долга, появляться в суде не нужно, и в жизнь должника не вторгается финансовый управляющий.
Чтобы получить статус банкрота до суда, нужно обратиться в МФЦ
Должник подает обращение с перечнем лиц и организаций, которым он должен деньги. Если проверка все подтвердит, то человека внесут в реестр сведений о банкротстве. Затем долги спишут (если только финансовое положение должника не изменится в лучшую сторону).
Недавно досудебное банкротство стало более доступным: максимально возможную сумму долга увеличили с 500 000 до 1 млн рублей. Запустить процесс можно через год после начала взыскания долга. Кроме того, на статус банкрота теперь могут претендовать пенсионеры и те, кто живет только на социальные выплаты, — ранее они считались гражданами, получающими доход.
Если без суда не обойтись
Если долг больше миллиона — без суда не обойтись. Должник обязан начать процедуру банкротства. Разбирательство через суд длится в среднем от 8 до 12 месяцев и требует оплаты пошлин и вознаграждения финансовому управляющему.
Впрочем, в этом случае тоже есть возможность сделать жизнь проще. Должники имеют право получить от заемщиков послабления: отсрочку долга, списание процентов или даже всей задолженности. Правда, претендовать на такую помощь могут лишь те, кто попал в трудную жизненную ситуацию:
столкнулся с длительной нетрудоспособностью,
был призван на срочную службу,
потерял более 30% дохода.
Также важно, чтобы кредиты были именно потребительскими. Если средства брали на предпринимательские цели — послаблений не будет.
Неприкосновенный минимум
В 2022 году должники получили возможность защитить часть своих средств от списания долгов. Для этого нужно обратиться к судебным приставам с заявлением о сохранении ежемесячного уровня зарплаты в размере прожиточного минимума (сейчас он составляет 14 375 рублей в месяц). Если у подавшего заявление гражданина есть родственники на иждивении, то можно будет сохранить еще больше.
А еще есть помощь для тех, кто не может оплачивать счета за коммунальные услуги, — они могут получить субсидии для погашения долгов. Субсидию назначают семьям, у которых на оплату коммуналки уходит значительная часть доходов. В Москве, например, доля расходов на ЖКХ не должна превышать 10 процентов от дохода семьи.